הצורך בנטילת הלוואה מגיע לכל אחד בסוף. בין אם מדובר בהלוואה להקמת עסק ובין אם מדובר בהלוואה קטנה. ניתן לקחת הלוואה ממקורות מימון שנים כשהמוביל שבהם הוא הבנק. איך מחליטים איזו הלוואה לקחת? מתי תתאים הלוואה בנקאית ומתי הלוואה חוץ בנקאית? ריכזנו כאן את המידע על ההבדלים ביניהם, כך יהיה לך קל לקבל החלטה בנושא.
מהי הלוואה בנקאית?
הלוואה בנקאית היא הלוואה הנלקחת מבנק. ולא משנה מאיזה בנק. זה יכול להיות בנק למשכנתאות או כל בנק אחר. הלוואה כזו תהיה לרוב בעלת ריבית נמוכה ומחירה יהיה משתלם. יחד עם זאת, הליך הבירוקרטיה הנדרש לקבלתה יהיה ארוך ומקיף. כך שתצטרכו להתאזר בסבלנות.
הבנקים כפופים להחלטות בנק ישראל וכך אם בנק ישראל החליט שלא יהיה ניתן לתת הלוואה ללקוח בעל יכולת החזר נמוכה, הוא יקבל סירוב מהבנק על ההלוואה. גם תנאי פריסת התשלום יהיו בהתאם לכך ולכן תנאי ההלוואה לא יהיו גמישים כמו הלוואה הניתנת ממקור מימון חוץ בנקאי. הלוואה בנקאית היא הלוואה משתלמת למי שצריך הלוואה, אך למרות זאת, פעמים רבות לווים יפנו לקבל דווקא הלוואה חוץ בנקאית.
מהי הלוואה חוץ בנקאית?
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה הניתנת על ידי מקור מימון חיצוני שהוא לא הבנק. מדובר בגוף מימון שלא כפוף להחלטות בנק ישראל ולכן הוא יהיה המחליט הבלעדי על גובה הסיכון שהוא מוכן לקחת על עצמו כאשר הוא נותן הלוואה. הבנקים השונים לא ששים לתת הלוואות חוץ בנקאיות ללווים בעלי דירוג אשראי נמוך מחשש לסיכון רב מידי, לעומת זאת, גופי מימון חוץ בנקאיים יאשרו הלוואה כזו בתמורה לריבית גבוהה מהסטנדרט. הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתן לקבל אותה במהירות, יש הרבה גופי מימון שמציעים הלוואה תוך מספר שעות. ההלוואה ניתנת בתנאים גמישים, הפריסה המתאפשרת היא ארוכה בדרך כלל וכך הלווה אמנם משלם ריבית יקרה יותר מהסטנדרט, אך הוא נהנה מתנאי ההלוואה.
מתי משתלם לקחת הלוואה חוץ בנקאית?
ניתן לקבוע כי הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שעולה ללווה יותר מהלוואה בנקאית ולכן כל עוד והלווה יכול לקבל הלוואה בנקאית שתספק אותו מבחינת מהירות טיפול ותנאים, אין סיבה שיפנה לקחת הלוואה חוץ בנקאית.
כאשר אדם זקוק בדחיפות להלוואה והוא יודע שהוא לא יצליח לקבל הלוואה בנקאית במהירות שהוא צריך, יש מקום לפנות לגוף מימון חוץ בנקאי משתלם.
גם במקרה בו אדם זקוק להלוואה אך הבנק סירב לתת לו אותה בגלל שהוא לא עומד בתנאים הנדרשים לקבלת הלוואה, כדאי שיפנה לקבלת הלוואה חוץ בנקאית שהיא גמישה יותר.
לסיכום
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה הניתנת על ידי גוף מימון חיצוני שהוא לא הבנק. יחד עם זאת, לא בכל מצב הלוואה כזו משתלמת, כפי שסיכמנו כאן.
