חובה חשובה בחייו של כל אדם היא חובת תכנון הפרישה. הכרה בחשיבות העניין והיכרות עם המרכיבים השונים של נושא תכנון הפרישה הם המהלכים הראשונים בדרך למילוי החובה הזאת. המעבר מתקופת חיי העבודה לפרק חיי תקופת הפרישה הוא שינוי דרמטי ורב משמעות בחיי האדם. היכרות ולימוד של נושא תכנון הפרישה עשויים לסייע רבות להיערכות נכונה לקראת השלב הזה ולתרום לשקט נפשי לקראת גיל הפנסיה.
מבין מרכיבי תכנון הפרישה, החשוב מכולם הוא זה הפיננסי. חברת אג'נדה מתמחה בצד הפיננסי של תכנון הפרישה ויכולה לייעץ וללוות אתכם בתהליך הזה.
חישוב גובה ההכנסה הצפויה בתקופת הפרישה
מטרת שלב זה בתכנון הפרישה היא קבלת תמונה ברורה ככל האפשר של מקורות ההכנסה שצפויים להחליף בתקופת הפרישה את כספי המשכורת. את חישוב גובה ההכנסה יש לבצע על סמך כלל מוצרי הפנסיה שעומדים לרשותכם – קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, מענקי פרישה וכ"ו ולכלול בחישוב גם חסכונות בנקאיים, נכסי נדל"ן מניבים או הכנסות פסיביות אחרות.
גם הטבות מס שתהיו זכאים להם בגיל הפרישה וחישובי זכאות של הביטוח הלאומי הם מרכיב שצריך להילקח בחשבון בשלב הזה.
היעזרות ביועץ פנסיוני מורשה
מומלץ להיעזר בביצוע חישוב גובה ההכנסה ביועץ פנסיוני מורשה. היועץ יוכל לבדוק עבורכם שהקצאת הכספים לקצבת הפנסיה ולקצבאות הנכות והשארים בתיק הביטוח הפנסיוני שלכם הם בתמהיל הנכון ושדמי הניהול של הקרן אינם גבוהים מדי. היועץ גם יוכל לוודא שאינכם מוציאים כסף מיותר על כפל ביטוחים ושאתם נהנים מהטבות המס שהמדינה מעניקה עבור חיסכון פנסיוני.
השלמת השלב הזה בצורה טובה תאפשר לכם לבחון את מידת הריאליות של היעדים שקבעתם לעצמכם לתקופת הפרישה.
בחינת המטרות והיעדים האישיים לתקופת הפנסיה
במידה ויש לכם מטרות ויעדים מיוחדים לגיל הפרישה זה השלב שבו כדאי לכם להעלות אותם על הנייר ולבחון את המידה שבה הכנסתכם הצפויה בתקופת הפנסיה תוכל לאפשר לכם את מימושם. ידע מדויק על גובה רמת ההכנסה הצפויה בתקופת הפרישה והשוואה בין רמת ההוצאות הנוכחית לזו הצפויה, יאפשרו לכם לקבוע מטרות ויעדים ריאליים לתקופת הפנסיה.
בהתאם למידת הדיוק שבה תבצעו את חישוב ההכנסות וההוצאות הצפויות, כך תוכלו לשפר את ההיערכות הכלכלית שלכם לקראת הפרישה.
בחינת דרכים להגדלת הפנסיה במידת הצורך
ככל שתכנון הפרישה מתחיל בשלב מוקדם יותר, כך קל יותר לבצע את ההתאמות הנדרשות במידה וההכנסה הצפויה בתקופת הפנסיה אינה גדולה מספיק. במקרה שהחישובים מורים על צורך בהגדלת הפנסיה ניתן לעשות זאת באמצעות אחת או יותר מהדרכים הבאות:
- אופטימיזציה של תמהיל קרן הפנסיה
- הגדלת סכום ההפרשה לקרן
- יצירת הכנסה פסיבית מנכס נדל"ן או ממיזם עסקי
- המשך עבודה לאחר ההגעה לגיל הפרישה
לסיכום
כמו כל שלב משמעותי בחיים גם שלב היציאה לפנסיה מחייב תכנון ותשומת לב מרובים. ככל שנקדים להקדיש לנושא החשוב הזה זמן ומחשבה כך נהיה מוכנים טוב יותר לגיל הפרישה ונשפר את יכולתנו ליהנות מהתקופה הזאת ולהתמודד בהצלחה עם אתגריה.
