לא סוד שכדאי לכם להתחיל לחסוך את הכסף שלכם במוצרים פיננסים הקיימים היום.
המגוון בשוק הוא רחב ויש סוגים שונים של חסכונות שניתן לעשות.
בכתבה שלפניכם נדון בשניים מהם ונבחן את ההבדלים ביניהם וכמובן מה עדיף. מוזמנים לקרוא.
מהי קופת גמל להשקעה?
זהו מוצר לחסכון יחסית חדש שהחלו את השימוש בו משנת 2016. מטרתו היא חסכון של כסף עבור העתיד לאפשרויות שונות הכוללות, חסכון משפחתי, או לילדים וכן, חסכון לגיל הפרישה בנוסף לפנסיה. ניתן להפקיד כל שנה עד כ-70 אלף שקלים.
קרן השתלמות
אפיק נוסף דרכו ניתן לחסוך הוא קרן השתלמות. אם בעבר הייתה מיועדת בעיקר למימון הקשור לתחום של לימודים, כיום המטרות שלה רחבות יותר. באמצעות הקרן ניתן לחסוך כספים רבים וכל עובד שכיר או עצמאי יכול להשתמש בה. בנוסף, היא מיועדת למושבים שיתופים או חברי קיבוץ.
מה שונה ביניהן?
בכדי שתוכלו לבחון איזה מהאופציות עדיפה עבורכם, ראשית תצטרכו להכיר את ההבדלים ביניהן. כאשר לכל אחת היתרונות והחסרונות שלה. נבחן כמה בולטים מבין ההבדלים.
נזילות של הכסף
בקופת גמל להשקעה קיימת האפשרות למשיכה של הכסף בכל זמן שרוצים מבלי לקבל על כך קנס. יתרה מכך, באפשרות זו ניתן לחכות עד לגיל 60 ולמשוך את כל הסכום הכספי או להשתמש בו כקצבה הניתנת בכל חודש. במידה ותבצעו זאת, תוכלו להיות פטורים הן ממס הכנסה והן ממס על הרווחים. לעומת זאת, בקרן השתלמות את הכסף תוכלו למשוך לאחר 6 שנים, כמובן שתוכלו גם מעל לזמן זה.
הטבות מס
בקרן השתלמות כל הכספים שלכם פטורים ממס הכנסה בכפוף לכמה תנאים. בנוסף, במידה ולא תשתמשו בכסף לאחר 6 שנים, תקבלו פטור נוסף ממס רווחי הון. בקופת הגמל להשקעה תהיו מחויבים לשלם 25% מס רווחי הון במידה ותמשכו את הכסף לפני גיל 60.
כמה ניתן להפקיד?
במידה ותבחרו בקופת גמל להשקעה תוכלו להפקיד כ- 71,000 שקלים בכל שנה. במידה ותעשו קרן השתלמות ואתם עובדים שכירים ניתן להפקיד רק עד כ- 15,000 שקלים בשנה. אם אתם עצמאיים תוכלו להפקיד יותר, כ-18,000 שקלים בשנה.
אז במה כדאי לכם לבחור?
זו שאלה גדולה ותלויה במספר גורמים. ראשית, בדקו לכמה זמן תרצו לחסוך את הכסף כלומר על הנזילות. שנית, כמה כסף אתם רוצים להשקיע ולהפקיד האם התקרה מספיקה לכם. כמובן, שאם אתם שכירים תצטרכו לבחון האם המעסיק מוכן לפתוח עבורכם קרן השתלמות. לאחר שתבחרו באיזו דרך, דעו כי קיימות חברו שונות ותצטרכו לבחור ביניהן גם. למשל תוכלו לעשות בחברת אלטשולר שחם קרן השתלמות או באחרת.
לסיכום
בבחירה בין קרן השתלמות לקופת גמל להשקעה יש לבחון מספר קריטריונים ולבדוק מה מתאים עבורכם יותר. כיוון ולכל אופציה קיימים גם יתרונות וגם חסרונות.
