לקיחת משכנתא היא עניין רציני אשר ילווה אתכם למשך שנים.
מדובר בהלוואה הגדולה ביותר שתיקחו מהבנק ולכן חשוב לעשות זאת בצורה נכונה.
בחירה נכונה בתמהילי משכנתא יכולה לחסוך ולסייע לכם רבות בעתיד.
היעזרו במומחים
תמהיל משכנתא טוב יהיה תמהיל מותאם אישית המתחשב במצבכם הפיננסי הנוכחי וכן בחישוב מוערך של מצבכם הפיננסי העתידי. על מנת ליצור את התמהיל הטוב ביותר עבורכם, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מומחה. יועצי משכנתאות יכירו את כלל מסלולי המשכנתא הקיימים ויבנו לכם את תמהיל המשכנתא המושלם עבורכם. הכרות והבנה עם מסלולי המשכנתא אינם מספקים לכשעצמם. בנוסף להכרה עם המסלולים השונים, נדרשת הבנה של מצבו הנוכחי של השוק. זאת היות ומצב השוק ישפיע בהכרח על מדדי הריבית. יועץ משכנתאות טוב לא רק שידע לקרוא את המפה הכלכלית הנוכחית, אלא גם ידע לחשב את המצב העתידי המוערך (זאת כמובן ללא צפי למשברים וחריגות בלתי צפויות). אם ברצונכם לקבל שירותי ייעוץ הטובים ביותר, מומלץ לפנות לוידר יועצי משכנתאות. היועצים של וידר משכנתאות יעזרו לכם לבנות את תמהיל המשכנתא המדויק עבורכם.
מה הם מסלולי המשכנתא?
על מנת להבין איך בנוי תמהיל המשכנתא, יש להכיר את המסלולים השונים:
- מסלול בעל ריבית קבועה הנצמדת למדד – מדובר במסלול יציב ושכמעט ואין בו סיכון, אך לא תמיד משתלם.
- מסלול בעל ריבית משתנה הנצמדת למדד – בשל היותו של המסלול בעל ריבית משתנה הוא יחשב למסלול עם סיכונים. לרוב ילקח מסלול זה עם תזוזת הריבית אחת לחמש שנים.
- מסלול פריים –מסלולו בו יש סיכון בשל יכולת השתנות הריבית, אולם יחשב למשתלם ביותר. ניתן לקחת את המסלול עד 33% מסך המשכנתא. יתרונות נוספים למסלול שאינו צמוד למדד וכן אין קנס יציאה.
- מסלול בעל ריבית קבועה לא צמודת מדד – מדובר במסלול היקר ביותר לטווח קצר, אך גם הבטוח ביותר ללא סיכון לעלייה ובהתאם גם לירידה של הריבית. המסלול אינו צמוד למדד.
- מסלול מט"ח – מסלול המשתנה בהתאם למט"ח ולכן מומלץ לרוב לבעלי ידע בתחום. המבינים בעניין יכולים לחסוך כסף רב.
מהו התמהיל המומלץ?
התמהיל הנכון כמובן הוא אינדיבידואלי ותלוי בזמן החזר המשכנתא שלכם. זה תלוי כמובן ברמת ההכנסה החודשית שלכם וכן בהון העצמי איתו אתם באים לקבלת המשכנתא. יחד עם זאת, כאשר בונים תמהיל נכון ישנם שני רכיבים אשר חייבים להיות – מסלול פריים ומסלול בעל סיכון נמוך או ללא סיכון. מסלול הפריים כאמור יהיה המשתלם ביותר ולכן כדאי לקחת אותו באחוז המשכנתא המקסימלי שניתן לקחת העומד על 33%. לאחר מכן, כדאי יהיה לשלב את אחד מהמסלולים בעלי הריבית הקבועה – צמוד מדד או לא. כך ניתן להנות גם מביטחון בריבית אך מומלץ גם לשלב עם מסלול של ריבית משתנה.
